Konsolidacja kredytów jest popularnym rozwiązaniem dla osób mających wiele zadłużeń finansowych. Pozwala ona na połączenie różnych pożyczek i kredytów w jedno większe zobowiązanie, co może przynieść korzyści finansowe i odciążyć budżet domowy.
Jakie zobowiązania można skonsolidować kredytem?
Wiele osób posiadających dużą ilość zobowiązań – wobec różnych instytucji finansowych – decyduje się na konsolidację kredytu, czyli połączenie zobowiązań w jedno, w innym banku niż dotychczas. Nie każdy kredyt będzie jednak podlegać konsolidacji.
Zazwyczaj podlega jej większość zobowiązań gotówkowych, w tym:
- karta kredytowa;
- kredyt samochodowy;
- kredyt mieszkaniowy;
- kredyt hipoteczny;
- kredyt ratalny;
- pożyczki pozabankowe.
Co więcej, jeśli klient ma wystarczające możliwości finansowe, banki dopuszczają także połączenie innych kredytów konsolidacyjnych. Wiąże się to jednak z bardzo dużą dyscypliną w spłacaniu zadłużenia oraz wręcz nieskazitelnej historii kredytowej.
Więcej informacji można znaleźć pod adresem internetowym https://www.autocentrum.pl/newsy/jakie-zobowiazania-mozna-skonsolidowac-kredytem/, gdzie szczegółowo opisano cały proces konsolidacji kredytu.
Dlaczego stosuje się konsolidację?
Kiedy zadłużenie staje się zbyt duże, a spłata różnych kredytów i pożyczek staje się uciążliwa, konsolidacja może być odpowiednim rozwiązaniem. Zobowiązania, które da się skonsolidować, obejmują kredyty konsumenckie, pożyczki gotówkowe, karty kredytowe, debety na rachunkach bankowych oraz inne formy zadłużeń. W praktyce oznacza to, że łączy się wiele różnych typów kredytów w jeden większy, który jest spłacany regularnie.
Stosowanie konsolidacji kredytów ma kilka istotnych korzyści. Po pierwsze, pozwala to na uproszczenie zarządzania finansami poprzez zmniejszenie liczby płatności i zobowiązań. Zamiast wielu różnych rat do spłaty, kredytobiorca musi zapłacić tylko jedną. To ułatwia kontrolę nad zadłużeniem i chroni przed pomyłkami w spłacie.
Po drugie, konsolidacja często idzie w parze z niższymi kosztami kredytu. Jeśli połączymy wiele zobowiązań w jedno, istnieje szansa na uzyskanie lepszych warunków finansowych. Może to oznaczać małe oprocentowanie, opłaty czy dłuższy okres spłaty.
To wszystko przekłada się na niższą miesięczną ratę kredytu, co znacznie odciąża budżet domowy. Należy jedna pamiętać, że zmniejszenie rat zazwyczaj wiąże się z przedłużeniem okresu kredytowania. Oznacza to mniejsze obciążenie w miesiącu, ale większe w perspektywie lat.
Kiedy opłaca się wziąć konsolidację?
Konsolidacja kredytów może być szczególnie opłacalna w kilku sytuacjach. Po pierwsze, jeśli kredytobiorca ma wiele zadłużeń o wysokim oprocentowaniu, konsolidacja pozwoli na zamianę ich w jeden kredyt o niższym oprocentowaniu. W rezultacie miesięczne koszty spłaty mogą ulec znacznemu zmniejszeniu.
Po drugie, jeśli kredytobiorca ma problemy z terminową spłatą różnych zobowiązań, konsolidacja ułatwi mu dotrzymywanie okresów rozliczeń. Wprowadzenie jednej stałej raty miesięcznej, zamiast kilku, może dać mu kontrolę nad budżetem i pozwolić uniknąć opóźnień w spłacie. To z kolei pomaga w utrzymaniu dobrej historii kredytowej.
Po trzecie konsolidacja sprawia, że warunki dotychczasowego zobowiązania staną się korzystniejsze. Stale zmieniająca się sytuacja na rynku wpływa na umowy bankowe. W takim wypadku konsolidacja może zapewnić nowe warunki kredytowania, które będą korzystniejsze dla tych, którzy zaciągnęli pożyczkę po raz pierwszy.
Zmianom ulegają nie tylko warunki bankowe, ale także sytuacja kredytobiorcy. Wpływ na to ma też zmiana pracy lub przewartościowanie wydatków. Kredyt konsolidacyjny pozwala na renegocjację dotychczasowej umowy i stworzenie nowych warunków do spłaty zadłużenia.
Kto tak naprawdę skorzysta na kredycie konsolidacyjnym?
Kredyt konsolidacyjny jest korzystny dla wielu osób. Przede wszystkim to dobre rozwiązanie dla tych, którzy są już zadłużeni, poszukują łatwiejszego zarządzania swoimi finansami i zmniejszenia obciążenia spłatą wielu różnych zobowiązań. Kredytobiorcy, którzy mają wysokie oprocentowanie na swoich kredytach, mogą również skorzystać na zmniejszeniu kosztów spłaty.
Warto pamiętać, że posiadanie kredytu nie czyni konsumenta sprawnym do rozporządzania konsolidacją. Zazwyczaj poprzedza ja podobny proces jak przy innym kredycie – bank zbiera informacje niezbędne do weryfikacji jego zdolności kredytowej.
Jeśli placówka negatywnie oceni aktualną zdolność kredytową, klient może ubiegać się o karencję lub wakacje kredytowe. Dzięki temu zyskuje czas na podreperowanie aktualnego budżetu i spłatę swojego zobowiązania w takiej formie jak dotychczas, ale w późniejszym czasie.
Wymogi wobec kredytobiorcy
Wymogi wobec kredytobiorcy zależą od instytucji finansowej udzielającej konsolidacji. Zazwyczaj konieczne jest udokumentowanie dochodów (dokumenty poświadczające aktualną sytuację finansową kredytobiorcy i jego zdolność do spłaty) oraz pozytywna historia kredytowa. W przypadku łączenia kredytów konieczne będzie wykazanie się stanem aktualnego zadłużenia, które pozwala na takie zobowiązanie.
Aby bank zyskał gwarancję spłaty kredytu konsolidacyjnego, bierze pod uwagę kwestie pozafinansowe, które mają wpływ na okres spłaty kredytu, możliwości budżetowe, szansę zmiany lub rodzaj zatrudnienia klienta. Istotnymi danymi dla instytucji na temat kredytobiorcy są m.in.:
- wiek;
- stan cywilny;
- wykształcenie;
- status mieszkaniowy i majątkowy;
- liczba osób na utrzymaniu;
- wykonywany zawód;
- zajmowane stanowisko;
- staż pracy;
- historia kredytowa.
Materiał zewnętrzny
Grafika: freepik.com
