Masz kilka zobowiązań i chcesz je połączyć w jeden kredyt konsolidacyjny? To rozwiązanie potencjalnie może pomóc Ci w spłacie zadłużenia, choćby dlatego, że odtąd będziesz płacić tylko jedną ratę w miesiącu, a nie kilka.
Jeżeli chcesz odnieść jak największe korzyści z takiej zamiany rat, wybierz usługę o najniższych kosztach. Poniżej podpowiadamy, jakie są sposoby na wyszukanie taniego kredytu konsolidacyjnego.
Do czego służy kredyt konsolidacyjny?
Proponowany przez wiele banków kredyt konsolidacyjny stał się dość popularnym produktem, ponieważ pomaga uporać się ze spłatą zadłużenia osobom, które mają zaciągniętych zbyt wiele zobowiązań. Dzięki niemu można je bowiem wszystkie zamienić na jeden kredyt i tym samym płacić jedną ratę zamiast kilku.
Kredyt konsolidacyjny jest zatem specjalnym produktem celowym służącym do spłaty innych aktywnych zobowiązań. Chodzi tu jednak wyłącznie o zobowiązania kredytowe zaciągnięte w bankach i instytucjach pożyczkowych, takich jak:
- kredyty gotówkowe, które porównasz na Totalmoney.pl,
- pożyczki ratalne,
- chwilówki,
- raty za sprzęt AGD,
- kredyty samochodowe,
- karty kredytowe,
- limity w rachunku.
Zobowiązania, które mają być skonsolidowane, z reguły należy wymienić we wniosku kredytowym, a często także dostarczyć do banku dokumenty potwierdzające ich istnienie.
Jakie są korzyści z konsolidacji zobowiązań?
W zależności od warunków kredytu konsolidacyjnego może on przynieść kredytobiorcy następujące korzyści:
- zmniejszenie miesięcznych wydatków związanych ze spłatą zadłużenia – nowa rata może być niższa niż suma poprzednich,
- ułatwienie zarządzania domowymi finansami – przy jednej racie łatwiej zaplanować wydatki,
- możliwość pozyskania dodatkowej gotówki na dowolny cel – w ramach kredytu konsolidacyjnego pożyczane są środki nie tylko na spłatę zobowiązań, ale też na dowolny cel.
Wysokość kredytu zależy głównie od wartości łączonych za jego pomocą zobowiązań. Najczęściej proponowany kredyt konsolidacyjny gotówkowy udzielany jest z reguły na kwotę nie większą niż 200 000 zł. Okres jego spłaty dostosowywany jest natomiast do możliwości finansowych klienta i może wynieść maksymalnie 10 lat.
Dlaczego warto wybrać tani kredyt konsolidacyjny?
O atrakcyjności każdego kredytu decyduje jego koszt. W przypadku tak specyficznego jego rodzaju, jakim jest kredyt konsolidacyjny, ma to szczególne znaczenie, ponieważ w ramach tej oferty zaciąga się tak naprawdę nowe zobowiązanie na spłatę poprzednich.
Należy pamiętać, że każda konsolidacja powiększy ogólną kwotę zadłużenia. Jak to możliwe? Otóż do udzielonego na ten cel kredytu bank doliczy odsetki wynikające z oprocentowania, a nierzadko także prowizję.
Załóżmy, że chcesz zamienić 3 zobowiązania o łącznej wartości 10 000 zł w jeden kredyt konsolidacyjny, a nowe raty spłacać przez 60 miesięcy. Jeżeli skorzystasz z oferty z RRSO 20%, po 5 latach zwrócisz bankowi około 15 000 zł. Okaże się więc, że wcześniejsza spłata 3 zobowiązań i zamiana 3 rat na jedną kosztowała Cię 5 000 zł.
Wybierając najtańszy kredyt konsolidacyjny, masz szansę zminimalizować koszty połączenia zobowiązań. W powyższym przykładzie bez problemu znajdziesz bank, który oferuje taki kredyt z RRSO wynoszącym około 10%, co przełoży się nie tylko na znacznie niższy całkowity koszt zaciągnięcia zobowiązania, ale także niższą ratę.
Jak znaleźć najtańszy kredyt konsolidacyjny online?
Jeżeli chcesz znaleźć tani kredyt konsolidacyjny, nie musisz w tym celu odwiedzać doradcy kredytowego, ani tym bardziej wszystkich placówek bankowych w okolicy. Dzisiaj wszystkie informacje na temat oferty kredytowej poszczególnych instytucji znajdziesz w Internecie. Co więcej, porównanie parametrów produktów w kolejnych bankach nie musi polegać na mozolnym czytaniu każdej oferty. Dostępne są bowiem wygodne narzędzia porównujące je automatycznie, które całkowicie za darmo i w kilka chwil pozwalają znaleźć korzystny kredyt konsolidacyjny online.
Do takich narzędzi należą:
- rankingi kredytów konsolidacyjnych,
- porównywarki kredytowe,
- kalkulatory konsolidacji.
Wszystkie wymienione wyżej narzędzia działają w podobny sposób, czyli prezentują listę najkorzystniejszych produktów, jakie są aktualnie dostępne w bankach. Najlepsze porównywarki są aktualizowane co najmniej raz w miesiącu i uwzględniają najnowsze promocje. Aby z nich skorzystać, najpierw trzeba zaznaczyć lub wpisać parametry kredytu, jaki chce się zaciągnąć, czyli:
- kwotę – w przypadku produktu konsolidacyjnego powinna być to suma zobowiązań, jakie chce się połączyć,
- okres kredytowania – ten parametr można potem zmieniać, aby dopasować wysokość miesięcznej raty do swoich możliwości finansowych.
Po wpisaniu powyższych parametrów wyszukiwarka, czyli np. ranking, wyświetli oferty banków, szeregując je od najtańszej do najdroższej. Najwyżej będą znajdowały się więc produkty, które będą miały najniższe RRSO i najmniejszą ratę.
Znalezienie najtańszego kredytu konsolidacyjnego online za pomocą rankingów, porównywarek czy kalkulatorów jest proste i zajmuje dosłownie kilka chwil. Korzystając z takich narzędzi, oszczędzasz czas i zwiększasz swoje szanse na zaciągnięcie zobowiązania na rzeczywiście najlepszych warunkach.
